Mendapatkan Disetujui Untuk Pinjaman Bisnis itu

1. Pinjaman Bank Bisnis.

Jenis pendanaan untuk bisnis Anda ini akan mengharuskan Anda untuk menyediakan banyak dokumentasi. Setiap bank memiliki kriteria pinjamannya sendiri tetapi kebanyakan dari mereka meminta banyak jenis dokumentasi yang sama sesuai dengan berapa banyak uang yang diajukan serta jenis pinjaman mereka.

Minimal Anda harus menyiapkan paket keuangan dasar. Anda harus memeriksa dengan masing-masing bank dan mencari tahu dokumentasi apa yang diperlukan untuk menyelesaikan proses pinjaman. Tetapi dalam kebanyakan kasus, skor FICO yang baik setidaknya 680 atau lebih baik akan diperlukan untuk mendapatkan pinjaman. Menggunakan properti pribadi secara pribadi sebagai jaminan dapat membantu memperoleh jumlah pinjaman yang lebih besar atau bahkan meningkatkan kemungkinan persetujuan.

Jika perusahaan Anda mencari pinjaman 6 angka plus, bank akan mempertimbangkan kredit 5 C dalam menentukan kelayakan kredit. Jadi bersiaplah untuk menunjukkan bahwa perusahaan Anda dipandang secara positif dalam hal kredit 5 C yaitu sebagai berikut:

1. Karakter: Bank menilai keterpercayaan calon karakter. Faktor kriteria karakter adalah: pengalaman dan pengetahuan bisnis, riwayat kredit pribadi dan/atau usaha kecil, referensi, dan pendidikan.

2. Kapasitas: Kemampuan bisnis dan individu untuk membayar kembali kredit usaha kecil menentukan kapasitas. Bankir akan meninjau arus kas bisnis (laporan laba rugi dan laporan keuangan lainnya) untuk menentukan program alternatif pembayaran yang tersedia.

3. Agunan: Untuk mengurangi risiko peminjaman, agunan dalam berbagai bentuk aset merupakan metode pembayaran lainnya. Jaminan akan mencakup: peralatan, real estat, persediaan, piutang, dan surat berharga. Jaminan pribadi (dokumen yang ditandatangani) dapat diminta sebagai jaminan pembayaran tambahan. Memperoleh kredit usaha kecil dan memberikan jaminan mungkin tampak merepotkan, tetapi bank benar-benar tidak ingin menjalankan posisinya dalam menyita dan melikuidasi aset. Dalam kebanyakan kasus, bankir akan bekerja dengan rajin untuk menemukan solusi pembayaran.

4. Kondisi: Ini adalah review dari kredit usaha kecil atau kondisi pinjaman dalam hal penggunaan untuk ekspansi atau membeli peralatan. Hal ini juga berlaku untuk lingkungan eksternal yang mempengaruhi kemampuan perusahaan untuk membayar kembali seperti: basis pelanggan, pesaing, kewajiban, dan ekonomi.

5. Modal: Investasi pemilik bisnis ke dalam perusahaan mereka sendiri mengirimkan pesan kepercayaan tentang bisnis dan kemampuan untuk membayar kembali jalur kredit atau pinjaman usaha kecil. Kekayaan bersih dan ekuitas adalah dua keuangan utama yang digunakan. Pada akhirnya, pemilik bisnis yang tidak mau menginvestasikan dananya sendiri di perusahaan akan sering menemukan bank tidak mau mengambil risiko pertama.

Pembaruan untuk 2008

Karena peristiwa 9-11 serta bank-bank pemberi pinjaman sub-prime baru-baru ini menutup pintu mereka, sebagian besar bank telah mengubah kebijakan pinjaman mereka dan memperketat kriteria pinjaman mereka. Jangan heran jika Anda menemukan bank masih meminta jaminan pribadi meskipun pinjaman tersebut dijamin dengan CD (sertifikat deposito) atau aset seperti real estat.

Dasar-dasar pinjaman bisnis

Pinjaman bisnis biasanya datang dalam tiga bentuk utama.

Pinjaman usaha jangka pendek memberikan modal untuk bisnis yang membutuhkan uang untuk memulai operasi. Biasanya ini adalah pinjaman 12 bulan atau lebih pendek.

Pinjaman jangka menengah dapat membantu bisnis pemula membayar peralatan dan menutupi biaya awal yang besar. Pinjaman tersebut biasanya untuk mana saja dari satu sampai tiga tahun.

Pinjaman jangka panjang biasanya digunakan untuk membantu memulai bisnis dengan biaya awal seperti membeli peralatan kantor, perlengkapan furnitur dan hipotek komersial. Jenis pinjaman ini biasanya dari tiga hingga tujuh tahun dan pembayaran dilakukan secara mencicil.

Sebelum mendekati pemberi pinjaman, penting bagi Anda untuk memiliki pemahaman yang jelas tentang untuk apa pinjaman itu akan digunakan dan bagaimana Anda dapat menyajikan informasi ini dengan baik. Sama pentingnya bahwa Anda memiliki rencana yang realistis untuk membayar kembali pinjaman. Setelah semua mampu menunjukkan pemberi pinjaman bahwa ada arus kas yang cukup dalam bisnis Anda untuk melayani pinjaman atau bahkan mampu menunjukkan sejarah berhasil melayani pinjaman ukuran yang sama akan pergi bersama-sama untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman.

Saat mengerjakan permintaan pinjaman, Anda ingin menyertakan hal-hal berikut, beberapa di antaranya kemungkinan akan dimasukkan dalam rencana bisnis Anda.

2. Bersiaplah.

Jadilah spesifik tentang tujuan pinjaman.

Dalam presentasi atau permintaan pinjaman Anda, Anda perlu membahas hal-hal berikut:

A. Secara spesifik berapa banyak uang yang akan dibutuhkan.

B. Sebuah profil manajemen.

C. Tinjauan pasar termasuk proyeksi basis pelanggan dan persaingan Anda.

D. Laporan keuangan pribadi dan bisnis dan jika memungkinkan, agunan yang dapat menjamin pinjaman.

Biasanya, pemberi pinjaman ingin melihat bahwa pemilik bisnis telah memberikan kontribusi finansial untuk usaha bisnis. Lagi pula jika pemiliknya tidak ingin mengambil risiko uang, lalu mengapa harus pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman mungkin juga ingin melihat jenis pembiayaan lain apa yang diperoleh bisnis jika itu adalah sejumlah besar uang yang dicari.

Dokumentasi pendukung umum yang akan diminta oleh pemberi pinjaman tetapi tidak terbatas pada:

A. Pendirian atau dokumen organisasi LLC.

B. Bukti kepemilikan atau penjualan, jika Anda membeli bisnis tersebut.

C. Kontrak materi.

D. Surat referensi.

e. Laporan keuangan termasuk pengembalian pajak pribadi selama tiga sampai lima tahun terakhir, daftar aset dan kewajiban dan bahkan referensi kredit.

F. SPT pajak bisnis.

Diberikan pinjaman bisnis akan tergantung pada kriteria pemberi pinjaman dan harapan yang mungkin dimiliki pemberi pinjaman. Anda akan sering menemukan bahwa satu pemberi pinjaman akan mengatakan tidak dan yang lain akan mengatakan ya setelah meninjau permintaan pinjaman yang sama dan dokumentasi pendukung. Jangan menyerah dan mencoba untuk belajar dari setiap proses pinjaman.

Setelah Anda disetujui untuk pinjaman, Anda perlu bekerja dengan pemberi pinjaman untuk mendapatkan persyaratan yang Anda rasa nyaman dan sejalan dengan proyeksi arus kas Anda. Juga bersiaplah untuk menegosiasikan tingkat bunga. Hukum negara dapat menentukan tingkat minimum tetapi apa pun di atas yang dapat dinegosiasikan.

Anda juga ingin mengetahui biaya apa saja yang termasuk beberapa biaya ini umum dan beberapa Anda dapat bernegosiasi atau dibebaskan.

3. Mendapatkan Disetujui Untuk Pinjaman Usaha Kecil.

Salah satu alasan paling umum kegagalan bisnis di tahun pertama adalah kurangnya modal awal yang cukup. Sebagian besar bank bahkan tidak akan meminjamkan uang ke bisnis kecuali telah beroperasi setidaknya selama 2-5 tahun. 95% bisnis start-up dimulai dengan pemilik memiliki uang dan uang dari teman dan kerabat. Kuncinya adalah tetap gigih dan tidak menyerah.

Apa yang akan menjadi faktor penentu terbesar yang dilihat bank adalah kemampuan perusahaan untuk membayar kembali. Sama seperti bisnis lainnya, bank harus bertanggung jawab kepada investor dan pemegang saham. Dan pinjaman yang belum dibayar membuat mereka terlihat buruk.

Pertanyaan paling umum yang akan ditanyakan bank adalah:

A. Berapa banyak uang yang diinginkan bisnis?

B. Apakah bisnis tersebut cukup menguntungkan, dan apakah memiliki arus kas yang cukup, untuk membayar utang?

C. Apakah bisnis jasa utang sebanyak ini berhasil di masa lalu?

D. Apakah bisnis memiliki agunan untuk menutupi pinjaman?

F. Apakah ada keseimbangan yang wajar antara utang dan ekuitas?

G. Bank juga menginginkan dan mengharapkan pemilik bisnis mempertaruhkan dana mereka sendiri dalam Solusi Modal Usaha Online Berbasis Teknologi bisnis. Mengapa mereka harus mempertaruhkan uang jika pemilik bisnis tidak mempertaruhkan uang mereka sendiri?

Jenis usaha yang paling mungkin untuk menerima pinjaman adalah mereka yang memiliki sejarah keberhasilan dalam membayar tagihan mereka, menunjukkan kemampuan mereka untuk memenuhi kewajiban keuangan.

Bank juga akan memeriksa, dan memeriksa ulang, riwayat kredit bisnis. Memiliki profil kredit bisnis Anda dengan benar dan memiliki kredit pribadi yang baik akan sangat membantu bank mengatakan ya.

4. Meningkatkan Peluang Anda untuk Disetujui

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman bank. Berikut adalah beberapa yang paling penting:

Rencana bisnis yang sehat.

Memiliki rencana bisnis yang solid adalah kesempatan terbaik Anda untuk mendapatkan pinjaman. Musim panas eksekutif adalah bagian terpenting dari rencana Anda karena inilah yang akan dilihat oleh pemberi pinjaman terlebih dahulu. Jika mereka menyukai apa yang mereka lihat, mereka akan terus membaca.

Memiliki setidaknya 25% saham ekuitas dalam bisnis.

Bank dan pemberi pinjaman ingin melihat bahwa pemilik bisnis memiliki kepentingan finansial dalam bisnis tersebut. Jika pemiliknya tidak mau memiliki kulit dalam permainan, mereka berbicara, mengapa pemberi pinjaman harus mempertaruhkan uang mereka.

Kredit pribadi yang bagus.

Memiliki kredit pribadi yang baik akan membantu mengurangi tingkat bunga yang akan dikenakan kepada Anda dan juga menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki risiko yang baik. Jika Anda memiliki beberapa tanda negatif pada kredit Anda, kirimkan surat kepada pemberi pinjaman yang menjelaskan keadaan dan bagaimana keadaan ini telah berubah. Ini akan membantu melunakkan pukulan tanda negatif seperti kebangkrutan. Ini juga menunjukkan bahwa Anda tidak berusaha menyembunyikan apa pun dan dapat dipercaya untuk jujur.