Cara Menginvestasikan Uang: Memilih Cara Terbaik Untuk Berinvestasi untuk Anda

3. Pilih akun investasi

Untuk membeli sebagian besar jenis saham dan obligasi, Anda memerlukan akun investasi. Sama seperti ada sejumlah rekening bank untuk tujuan yang berbeda – giro, tabungan, pasar uang, sertifikat deposito – ada beberapa rekening investasi yang perlu diketahui.

Beberapa akun menawarkan keuntungan pajak jika Anda berinvestasi untuk tujuan tertentu, seperti pensiun. Ingatlah bahwa Anda mungkin dikenakan pajak atau sanksi jika Anda menarik uang Anda lebih awal, atau karena alasan yang tidak dianggap memenuhi syarat oleh aturan rencana. Akun lain adalah tujuan umum dan harus digunakan untuk tujuan yang tidak terkait dengan masa pensiun rumah liburan impian, perahu untuk pergi bersamanya, atau renovasi rumah di masa mendatang.

Berikut daftar beberapa akun investasi paling populer:

Jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun:

• 401(k): Anda mungkin sudah memiliki 401(k), yang ditawarkan oleh banyak pemberi kerja dan mengambil kontribusi langsung dari gaji Anda. Banyak perusahaan akan mencocokkan kontribusi Anda, hingga batas tertentu jika milik Anda, Anda harus berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan kecocokan itu sebelum berinvestasi di tempat lain.

• Tradisional atau Roth IRA: Jika Anda sudah berkontribusi pada 401 (k) atau tidak memilikinya, Anda dapat membuka rekening pensiun individu. Dalam IRA tradisional, kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak tetapi distribusi di masa pensiun dikenai pajak sebagai pendapatan biasa. Sebuah Roth IRA adalah sepupu dari versi tradisional, dengan perlakuan pajak yang berlawanan: Kontribusi yang dibuat setelah pajak, tetapi uang tumbuh bebas pajak dan distribusi di masa pensiun tidak dikenakan pajak. Ada juga rekening pensiun yang dirancang khusus untuk wiraswasta.

  Jika Anda berinvestasi untuk tujuan lain:

  • Akun kena pajak. Kadang-kadang disebut akun nonpensiun atau nonqualified, ini adalah akun investasi fleksibel yang tidak diperuntukkan untuk tujuan tertentu. Tidak seperti rekening pensiun, tidak ada aturan tentang jumlah kontribusi, dan Anda dapat mengambil uang kapan saja. Akun ini tidak memiliki keuntungan pajak khusus. Jika Anda menabung untuk masa pensiun dan Anda telah memaksimalkan opsi di atas, Anda dapat terus menabung di rekening kena pajak.

  • Rekening tabungan kuliah. Seperti rekening pensiun, ini menawarkan fasilitas pajak untuk menabung untuk kuliah. Rekening 529 dan rekening tabungan pendidikan Coverdell biasanya digunakan untuk tabungan kuliah.

  Dengan pengecualian 401(k) yang ditawarkan melalui perusahaan Anda Anda dapat membuka akun ini di broker online.

  4. Buka akun Anda

  Sekarang setelah Anda mengetahui jenis akun yang Anda inginkan, Anda harus memilih penyedia akun. Ada dua opsi utama:

  • Broker online akan memungkinkan Anda untuk mengelola akun Anda sendiri, membeli dan menjual berbagai investasi, termasuk saham, obligasi, dana, dan instrumen yang lebih kompleks. Akun di broker online adalah pilihan yang baik bagi investor yang menginginkan banyak pilihan opsi investasi atau yang lebih suka langsung mengelola akun. Berikut cara membuka akun pialang.

  • Penasihat robo di perusahaan manajemen portofolio yang menggunakan komputer untuk melakukan banyak pekerjaan untuk Anda, membangun dan mengelola portofolio berdasarkan toleransi risiko dan tujuan Anda. Anda akan membayar biaya pengelolaan tahunan untuk layanan tersebut, umumnya sekitar 0,25% hingga 0,50%. Penasihat Robo sering menggunakan dana, jadi mereka umumnya bukan pilihan yang baik jika Anda tertarik pada saham atau obligasi individu. Tapi mereka bisa ideal untuk investor yang lebih suka lepas tangan.

  Jangan khawatir jika Anda baru memulai. Seringkali Anda dapat membuka akun tanpa setoran awal. (Lihat daftar broker terbaik kami untuk investor pemula.) Tentu saja, Anda tidak berinvestasi sampai Anda benar-benar menambahkan uang ke akun, sesuatu yang ingin Anda lakukan secara teratur untuk hasil terbaik. Anda dapat mengatur transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening investasi Anda, atau bahkan langsung dari gaji Anda jika majikan Anda mengizinkannya.

  5. Pilih investasi yang sesuai dengan toleransi Anda terhadap risiko

  Mencari tahu bagaimana menginvestasikan uang melibatkan menanyakan di mana Anda harus menginvestasikan uang (lihat daftar lengkap kami tentang investasi terbaik untuk segala usia atau pendapatan). Jawabannya akan tergantung pada tujuan dan kemauan Anda untuk mengambil lebih banyak risiko dengan imbalan potensi imbalan investasi yang lebih tinggi. Investasi umum meliputi:

  • Saham: Saham individu (bagian kepemilikan) dari perusahaan yang Anda yakini akan meningkat nilainya.

  • Obligasi: Obligasi memungkinkan perusahaan atau pemerintah untuk meminjam uang Anda untuk mendanai proyek atau membiayai kembali hutang lainnya. Obligasi dianggap sebagai investasi pendapatan tetap dan biasanya melakukan pembayaran bunga secara teratur kepada investor. Pokok tersebut kemudian dikembalikan pada tanggal jatuh tempo yang ditetapkan. (Berikut lebih lanjut tentang cara kerja obligasi.)

  • Reksa dana: Menginvestasikan uang Anda dalam dana seperti reksa dana, dana indeks, atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) memungkinkan Anda membeli banyak saham, obligasi, atau investasi lainnya sekaligus. Reksa dana membangun diversifikasi instan dengan mengumpulkan uang investor dan menggunakannya untuk membeli sekeranjang investasi yang sejalan dengan tujuan dana yang dinyatakan. Dana dapat dikelola secara aktif, dengan manajer profesional yang memilih investasi yang digunakan, atau mereka dapat melacak indeks. Dana indeks 500 Standard & Poor, misalnya, akan menampung 500 perusahaan terbesar di Amerika Serikat.

  • Real estat: Real estat adalah cara untuk mendiversifikasi portofolio investasi Anda di luar campuran tradisional saham dan obligasi. Itu tidak berarti membeli rumah atau menjadi tuan tanah Anda dapat berinvestasi di REIT, yang seperti reksa dana untuk real estat, atau melalui platform investasi real estat online, yang mengumpulkan uang investor.

  Untuk pertumbuhan, investasikan dalam saham dan dana saham

  Jika Anda memiliki toleransi risiko yang tinggi dan dapat menahan volatilitas, Anda pasti menginginkan portofolio yang sebagian besar berisi saham atau dana saham. Jika Anda memiliki toleransi risiko yang rendah, Anda akan menginginkan portofolio yang memiliki lebih banyak obligasi, karena ini cenderung lebih stabil dan tidak terlalu bergejolak. Tujuan Anda juga penting dalam membentuk portofolio Anda. Untuk tujuan jangka panjang, portofolio Anda bisa lebih agresif dan mengambil lebih banyak risiko berpotensi menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi jadi Anda mungkin ingin memiliki lebih banyak saham daripada obligasi.

  Rute mana pun yang Anda pilih, cara terbaik untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda dan meminimalkan risiko adalah dengan menyebarkan uang Anda ke berbagai jenis aset. Itu disebut alokasi aset. Kemudian dalam setiap kelas aset, Anda juga ingin melakukan diversifikasi ke beberapa investasi.

  • Alokasi aset penting karena kelas aset yang berbeda saham, obligasi, ETF, reksa dana, real estat merespons pasar secara berbeda. Ketika satu naik, yang lain bisa turun. Jadi, memutuskan campuran yang tepat akan membantu portofolio Anda menghadapi pasar yang berubah dalam perjalanan menuju pencapaian tujuan Anda.

  • Diversifikasi berarti memiliki berbagai aset di berbagai industri, ukuran perusahaan, dan wilayah geografis. Ini seperti bagian dari alokasi aset.

  Membangun portofolio yang beragam dari saham dan obligasi individu membutuhkan waktu dan keahlian, sehingga sebagian besar investor mendapat manfaat dari investasi dana. Dana indeks dan ETF biasanya berbiaya rendah dan mudah dikelola, karena mungkin hanya diperlukan empat atau lima dana untuk membangun diversifikasi yang memadai.